Berufsunfähigkeitsversicherung – warum eine Beratung durch Michael Becker den Versicherungsmakler in Aachen ?

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An der Stelle möchte ich anmerken , dass eine Berufsunfähigkeitsabsicherung in ihrer Qualität nicht einfach durch ein gutes Testergebniss erkennbar ist. Wenn ich mir anschaue, dass von 100 getesten Tarifen / Gesellschaften 94 ein „sehr gut“ im Stiftung Warentest bekommen, dann brauchen wir ja gar nicht so genau hinschauen und nehmen irgendeine ? Den Test finde ich schon gut und vernünftig als einen Indikator und derartige Tests haben auch bewirkt, dass die Produkte besser geworden sind. Nur wenn Sie bei mir als Versicherungsmakler eine Tarifanalyse kostenfrei & unverbindlich duchführen lassen , werden Sie sehen, dass da nicht 94 übrig bleiben, sondern eher 10 oder maximal 15 Tarife. Mit einer hochqualifizierten Analysesoftware kann ich mit Ihnen gemeinsam in der Beratung die einzelnen Bedingungen besprechen und mit einer Filterfunktion bestimmte Inhalte fokussieren. Alle Versicherungsgesellschaften / Tarife die diese Tarifbedingungen nicht oder nicht ausreichend erfüllen werden dann aussortiert. Das ist auch abhängig von Ihrem Berufsbild – es gibt Anbieter die in einigen Berufsgruppen ein „sehr gut“ bekommen , aber in vielen anderen Berufsgruppen einen ganz anderen Tarif nutzen. Eine dieser Gesellschaften hieß mal wie unsere wunderschöne Kaiserstadt Aachen ..  Solche „Missverständnisse“ passieren mir nicht , da ich mich dort nur inhaltlich orientiere. Ich bin auch nicht für eine Gesellschaft tätig, sondern muss vielmehr meinen Versicherungsmakler Status auch rechtlich durch eine unabhängige neutrale Beratung erfüllen.

In der persönlichen Beratung bei mir in Aachen erhalten Sie die komplette Auswertung von allen derzeit ca. 100 Versicherungsgesellschaften mit mindestens 4 verschiedenen Einzelvorschlägen . Es gibt nicht den Einen Anbieter oder das Eine Produkt das immer das Beste für Sie ist. Wenn das so einfach wäre… Im Gegenteil die Tarife die bei den Onlinevertrieben wie Check + Co angeboten werden , sind nicht die besten Produkte für Sie als Kunde sondern nur für den Anbieter und den Verkäufer . Wenn Sie die Leistungen dann brauchen wer unterstützt Sie dabei ? Sprechen Sie dann mit ihrem Monitor oder senden eine E-mail an info@xxxx oder fragen einen Vertreter der finanziell abhängig von der Gesellschaft ist die Ihnen jetzt jeden Monat eine hohe Berufsunfähigkeitsrente über Jahrzehnte zahlen soll ? Das sind alles Fragen die Sie sich vorher bewusst machen sollten , denn wenn Sie eine Leistung = Zahlung aus einer Berufsunfähigkeitsabsicherung benötigen , dann geht es Ihnen nicht sonderlich gut. In der Praxis organisieren das oft die Angehörigen gemeinsam mit mir, dem Versicherungsmakler Aachen , weil der / die versicherte Person das gar nicht mehr kann.

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 Ich wurde  2017 von der IHK geprüft als  Berater Arbeitskraftabsicherung

Die Zertifizierung hatte das Ziel alle Arten der Einkommensversicherung, wie z.B. die Berufsunfähigkeitsversicherung, bis ins kleinste Detail zu analysieren und wichtige Merkmale ( Leistungsauslöser = wann erhalten Versicherte eine Zahlung) auszuarbeiten. Mithilfe der besten Referenten aus diesem Bereich konnte ich viele wichtige Kriterien neu bewerten. Berufsunfähigkeitsversicherungen sind inhaltlich sehr unterschiedlich und für Verbraucher kaum zu unterschieden. Da helfen auch gute Testergebnisse nicht weiter . Diese sind sicher ein Indikator, aber keine Garantie ein gutes Produkt für die eigene Situation zu finden.

Damit dies auch für Sie gewährleistet ist, sollten Sie  eine qualifizierte Beratung durch mich als unabhängiger Versicherungsmakler in Aachen in Anspruch nehmen.

Zertifikat Berater Arbeitskraftabsicherung (IHK)

Brauchen Sie überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ?

Diese Frage können Sie sich eigentlich nur selbst beantworten . Sollten Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können – haben Sie genug Geld um den Rest des Lebens ohne Einkommen zu leben ? Kann der Lebensstandard aufrecht erhalten werden ? Wohnkosten Miete oder Kreditrate müssen ja weiterhin jeden Monat gezahlt werden . Auto , Urlaub , Kinder usw.

Berufsunfähigkeitsversicherung – der Ablauf für Angestellte

6 Wochen Lohnfortzahlung anschließend gibt es Krankengeld in Höhe von ca. 65 % des Nettoeinkommens. Das Krankengeld wird maximal 78 Wochen gezahlt , aber nur wenn nach Sozialgesetzbuch auch eine Arbeitsunfähigkeit vorliegt und nicht eine dauerhafte Erwerbsunfähigkeit. Der Wortlaut :  „Die Entscheidung, ob ein Arbeitnehmer arbeitsunfähig ist, hängt auch von der Arbeitssituation des Arbeitnehmers ab: Dieselbe Erkrankung kann – je nach Tätigkeit – bei dem einen Mitarbeiter zur Arbeitsunfähigkeit führen, während ein anderer trotz der Erkrankung arbeitsfähig bleibt.“ . Sollte der Gutachter der Krankenkasse zu dem Schluss kommen, dass Sie nicht arbeitsunfähig sind, sondern erwerbsunfähig wird die Zahlung eingestellt. Einen Anspruch bei der Rentenversicherung haben Sie damit nicht – die Deutsche Rentenversicherung prüft nach eigenen Kriterien.

Volle  100 % Erwerbsunfähigkeitsrente erhalten Versicherte die nicht mehr als 3 Stunden pro Tag irgendeine Arbeit verrichten könnten .

Die halbe 50 % Erwerbsunfähigkeitsrente erhalten Versicherte die nicht mehr als 6 Stunden pro Tag irgendeine Arbeit verrichten könnten.

Hier liegt der Fokus auf könnten – denn das bedeutet auch bei verschlossenem Arbeitsmarkt also wenn es eine Arbeit geben würde, aber ihnen dennoch niemand den Arbeitsplatz gibt. Schwer vorstellbar, dass ein Parkhausbetreiber einen Akademiker einstellt um die Einfahrt zu besetzen …

Wenn nun der Zustand so schlimm wäre, dass die Deutsche Rentenversicherung eine Erwerbsunfähigkeitsrente zahlt, ist diese in den ersten 20 Arbeitsjahren nicht sonderlich hoch wie Sie anhand der Zahlen sehen können.

Berufsunfähigkeitsversicherung – Selbstständige & Freiberufler

Selbständige sind in der Regel nicht Mitglied der Deutschen Rentenversicherung und haben diesen Anspruch somit überhaupt nicht.Selbständige und Freiberufler brauchen wichtige Zusatzuklauseln in einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine Umorganisation des Betriebes / Büros muss kundenfreundlich und nicht im Sinne der Versicherung geregelt sein. Bitte erwähnen Sie bei Ihrer Anfrage diesen Status, damit ich als Versicherungsmakler das in der Auswertung auf jeden Fall berücksichtige. Wenn das nicht „sauber“ geregelt ist nützt der ganze Vertrag nicht viel.

Deutliche finanzielle Einbußen gegenüber dem früheren Lebensstandard sind nicht die Ausnahme, sondern die Regel.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Jeder vierte Rentner muss heute von einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente leben, die im Durchschnitt weniger als 745 Euro im Monat beträgt. Lesen Sie die aktuelle Statistik der Deutschen Rentenversicherung aus dem Jahre 2020

Download Erwerbsunfähigkeitsversicherung Zahlen 2020

Meine wichtigste Aufgabe im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die aktive Begleitung im Leistungsfall.

Damit Sie nicht alleine die erforderlichen Leistungen beantragen oder vor dem Monitor sitzen und völlig anonym mit einem Callcenter Mitarbeiter sprechen müssen oder schlimmer noch, mit einem Vertreter der Gesellschaft, die jetzt jeden Monat viel Geld an Sie auszahlen soll.

Eine aktive Begleitung ,wenn Sie eine Auszahlung aus Ihrer  Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen, gehört bei mir als Versicherungsmakler Aachen zum Service . Wenn meine Befugnisse nicht ausreichen, verfügen wir in unserem Netzwerk über Rechtsberater, die nichts anderes machen als Anträge auf Auszahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung zu stellen. Solche Profis brauchen wir jedoch nur selten, da meine Produktauswahl vorher sehr umfassend ist.

Kann ich gesundheitlich überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen ?

Bei bestehenden Erkrankungen/ Vorerkrankungen  kann ich Ihnen als Versicherungsmakler Aachen zu 90 % sofort beantworten ob Sie „versicherbar“ sind oder nicht. Ich als Versicherungsmakler kann bei allen wichtigen BU-Versicherungen selbst eine verbindliche Risikoprüfung erstellen und das Ergebnis ist für die Gesellschaft dann 14 Tage verbindlich. Mir dieser Diagnose-Software, die direkt mit den Versicherungsgesellschaften verbunden ist , kann in den meisten Fällen sofort eine Antwort ( Votum) erzeugt werden, ob und zu welchen Bedingungen der gewünschte Versicherungsschutz verfügbar ist. Es gibt Zuschläge oder Ausschlüsse – das prüfe ich mit Ihnen gemeinsam bevor ein Antrag gestellt wird . Sollte meine Diagnosesoftware uns kein Ergebnis anbieten , so stelle ich anonyme Voranfragen bei den Gesellschaften die für Sie in Frage kommen . Wir werten anschließend gemeinsam aus welche Lösung die günstigste ist.

Wie hoch muss ich versichert sein ? Wieviel Geld benötigen Sie um das Leben weiter so zu führen dass es angenehm bleibt ?

Hier habe ich als Versicherungsmakler eine Broschüre für Sie eingestellt die schnell einen Überblick bietet:

BU eigene Analyse starten

Die Versorgungslücke und einen Überblick über Risiken bietet das Online Tool des Deutschen Institut für Altersversorgung.

Einfach den Button drücken und schauen – das ist natürlich stark vereinfacht … mehr und nachhaltige Details gibt es bei mir in der persönlichen Beratung . Eine Onlineberatung ist ebenfalls möglich, obwohl ich als Versicherungsmakler das persönliche Gespräch bevorzuge.

Online-Tool des Deutschen Instituts für Altersversorgung
Onlinefragebogen zu den Anforderungen eines detallierten Angebotes

Falls Sie gar keine Zeit für einen persönlichen Termin oder eine telefonische Beratung finden, so kann ich Ihnen auch anbieten, meinen Fragebogen auszufüllen.

Mithilfe dieses Online-Fragenkataloges zur Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie mir bereits umfassende Informationen zukommen lassen mit denen kann ich dann eine Auswertung für Sie erstellen und diese gerne per E-Mail an Sie übermitteln kann .Alle Angaben werden natürlich vertraulich behandelt. Diese Auswertung wird nach allen Grundsätzen eines Versicherungsmaklers durchgeführt – also vollständig, umfassend und neutral. So ein Handout ist schnell mal 50 Seiten „schwer“ ,aber es lohnt sich . Vermutlich können Sie so viele wertvolle Informationen zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sonst nirgendwo bekommen.

Online BU Fragebogen starten

Damit kann ich als unabhängiger Experte ( Versicherungsmakler & Finanzberater) für Sie ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept nach Ihren Vorstellungen erstellen.Eine persönliche Fachberatung gilt hierbei als elementarer Faktor. Anschließend sende ich Ihnen das Ergebnisse gern per E-Mail oder Post zu. Kostenfrei & unverbindlich.

Vorsicht Versicherungsbedingungen: Nicht der Preis entscheidet, sondern die Versicherungsbedingungen. Damit es im Leistungsfall  bei Berufsunfähigkeit nicht zu Auseinandersetzungen mit der Versicherungsgesellschaft kommt.

Sie haben bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen und sind unsicher ob der Vertrag überhaupt hält, was Ihnen versprochen wurde ? Gerne kann ich als Versicherungsmakler Aachen die Bedingungen prüfen und mit aktuellen Premium Versicherungen vergleichen. Oft sind ältere Verträge auch viel zu teuer – ein Vergleich der Bedingungen und auch des Preises kann sich durchaus für Sie lohnen. Beratung und Angebote erstelle ich , wie seit über 20 Jahren , kostenfrei und unverbindlich. Die meisten, die zu mir dem Versicherngsmakler in Aachen, kommen nehmen eines meiner Angebote an, sodass es dann für mich und mein Unternehmen wirtschaftlich wird . Verträge die vor 2016 abgeschlossen wurden, sollten unbedingt geprüft werden – ich zeige Ihnen dann gerne die „markanten“ Stellen.

Was sind denn wichtige Klauseln ?

Hier ein Auszug aus einem Versicherungsvertrag:  „Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich dauernd außerstande ist, seinen Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund seiner Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und seiner bisherigen Lebensstellung entspricht.“

Die  eigene „Lebensstellung“, die bei der Prüfung auf Verweisung zu berücksichtigen ist, definiert sich nämlich durch das berufliche Einkommen und die soziale Wertschätzung des versicherten ausgeübten Berufes.

Es gibt diese Klausel auch um genaue Einkommenszahlen usw.erweitert – das besprechen wir dann in der persönlichen Beratung durch mich einen freien Versicherungsmakler in Aachen.

Beispiel:

Ein Gerichtsvollzieher kann nicht auf eine Tätigkeit als Justizsekretär verwiesen werden; denn der Verweisungsberuf fällt in der Wertschätzung spürbar ab.

Für Beamte sollte bei der Auswahl der Versicherung unbedingt darauf geachtet werden ,  dass eine echte (!)  Dienstunfähigkeitsklausel in dem gewählten Vertrag enthalten ist. Ich habe hier auf der Webseite eine eigene Rubrik für Beamte eingestellt , da für diese Berufsgruppe einige Besonderheiten gelten.

Ursachen für eine Berufsunfähigkeit

Wie hoch wird die Berufsunfähigkeitsrente besteuert ? Steuern auf die BU Rente

Zeitrenten werden mit dem Ertragsanteil besteuer und der steuerliche Anteil hängt von der Restlaufzeit ab .

Steuertabelle der BU Renten

KlinikRente – der Tarif für alle medizinischen / Gesundheitsberufe

  • Das Versorgungswerk KlinikRente wurde als Branchenlösung vom Bundesverband Deutscher Privatkliniken e. V. (BDPK) initiiert, um allen Beschäftigten im Gesundheitswesen eine bessere Absicherung zu ermöglichen. Der Tarif ist die beste Lösung und Sie sollten das für sich nutzen.
  • KlinikRente ist ein Versorgungswerk für alle Beschäftigten im Gesundheitswesen und im medizinischen Bereich. (Ärzte, Apotheker,usw)
  • Hinter dem Angebot von KlinikRente steht ein Verbund führender Versicherungsunternehmen. Daher treten Swiss Life, Allianz, Deutsche Ärzteversicherung, Condor und  R+V gemeinsam für die versicherten Leistungen ein. Sie müssen aber nur mit einer Versicherungsgesellschaft die ganze Abwicklung tätigen, natürlich in aktiver Begleitung durch mich Ihren Versicherungsmakler in Aachen.
  • Dadurch werden etwaige Zahlungen an die versicherten Personen auf mehrere Anbieter verteilt.

Alle Beschäftigten im Gesundheitswesen, sowie deren Angehörige  können den Spezialtarif KlinikRente BU nutzen. Auch Auszubildende und Studenten aus diesem Bereich können und sollten sich die Chance nicht entgehen lassen und diesen besonderen Tarif für sich in Anspruch nehmen. Es gibt für junge Leute auch einen Tarif der in den ersten Jahren ganz wenig kostet und dann langsam ansteigt .

KlinikRente Versorgungswerk basiert auf dem Zusammenschluss der größten Versicherer Deutschlands. Seit 2002 ist das KlinikRente Versorgungswerk der Branchenstandard im Gesundheitswesen. Auch bei Branchenwechsel in einen Beruf außerhalb des Gesundheitswesens: Die Absicherung bleibt bestehen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Aachen für alle Menschen im Gesundheitsbereich

Das KlinikRente Versorgungswerk basiert auf dem Zusammenschluss der größten Versicherer Deutschlands. Schon seit 2002 ist das KlinikRente Versorgungswerk der Branchenstandard im Gesundheitswesen. Auch bei Wechsel in einen Beruf außerhalb des Gesundheitswesens: Die Versicherung bleibt bestehen. Auch anderen Absicherungen wie eine Grundfähigkeitsversicherung oder Rentenversicherung sind in diesem Tarif verfügbar. Fragen Sie mich als Versicherungsmakler Aachen einfach an.

Video KlinikRente Einkommenssicherung – Spezielle Lösungen für Azubis
Video die Akuthilfe der KlinikRente Berufsunfähigkeitsversicherung
Video Klinik Rente BU Infektionsklausel bei einer Virusinfektion
Download Informationen Klinik Rente BU

MetallRente -der besondere Tarif für alle Beschäftigen in den Bereichen IT , Holz, Kunststoff, Textil und alle Handwerker.

Der Schulterschluss von 2 Gewerkschaften zu einem gemeinsamen Versorgungswerk dafür steht die MetallRente. Gegründet von IG Metall und Gesamtmetall steht dieses Versorgungswerk nun aber allen Menschen zur Verfügung die in den zugehörigen Branchen tätig sind. Durch die Öffnung der Versicherungstarife konnte deren Qualität noch weiter verbessert werden . Als Betriebsrente ist die Metallrente ja in einigen Tarifverträgen sogar vorgeschrieben um die Arbeitnehmer dort vor schlechten Versicherungsangeboten zu schützen.Wo keine Gewerkschaft Sie schützt , da übernehme ich das gerne als Versicherungsmakler & Finanzberater Aachen.

Eine Weiterentwicklung war dann die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit.

Alle Beschäftigten in den Bereichen Textil/Kleidung, Metall, Elektro, Kunststoff, Holz, Stahl oder IT können den Spezialtarif MetallRente BU nutzen. Beschäftigte in diesen Branchen und deren Familienangehörige können dieses Versorgungswerk nutzen und das ohne die Mitgliedschaft in einer Gewerkschaft.

Auszubildende oder Studenten können und sollten den Tarif ebenfalls für sich nutzen . Es gibt auch hier einen Starter-Tarif für junge Leute mit einem geringen Anfangsbeitrag der dann über die Jahre langsam ansteigt.

Metall Renten Berufsunfähigkeitsversicherung

Berunfsunfähigkeitsversicherung Metallrente Die MetallRente.BU ist die Berufsunfähigkeitsversicherung des Versorgungswerks MetallRente. Mehr als 900.000 Versicherte vertrauen MetallRente bereits. Sind Ihre Kunden in einer der angeschlossenen Branchen tätig, können sie mit der MetallRente.BU Ihre Arbeitskraft individuell und zu besonderen Vorteilen absichern. Zudem gibt es einen eigenen Tarif für Schüler, Studenten und Auszubildende. Konsortialführerin für das Produkt ist Swiss Life. So profitieren Ihre Kunden von unserer BU-Expertise seit 1894.

Informationsbroschüre BU Metall Rente

Tarif BU Flex der Tarif für alle Beschäftigen in den Bereichen Chemie, Pharma,Energie, Papier, Glas Kohle uvm.

Arbeitskraftschutz Flex IG BCE bietet über 2 Millionen Beschäftigen der angeschlossenen Branchen inklusive deren Familienangehörigen mit dem Tarif BU Flex (Berufsunfähigkeitsversicherung) und Vitalschutz Flex ( Grundfähigkeitsversicherung)  die Möglichkeit, sich vor den finanziellen Folgen des Arbeitskraftverlustes zu schützen. Auch hier steht eine Gewerkschaft als Pate für die besondere Qualität der Versicherung.  Eine Mitgliedschaft in der Gewerkschaft ist jedoch nicht zwingend erforderlich um diesen Tarif zu bekommen.Die Öffnung für alle Beschäftigten und die Erweiterung der Branchen bietet Ihnen ein hohes Maß an Sicherheit. Diese Berufsunfähigkeitsversicherung bietet den idealen Versicherungsschutz für Sie und Ihre Familie. Als Versicherungsmakler in Aachen kann ich Ihnen in der persönlichen unverbindlichen Beratung diesen Tarif gerne vorstellen und natürlich in Ihrer Auswertung mit anderen Tarifen vergleichen und gegenüberstellen.

BU Flex ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Branchenlösung Arbeitskraftschutz Flex (AKS Flex). Mit AKS Flex können die Beschäftigten in den der IG BCE angeschlossenen Branchen und deren Familienangehörigen ihre Arbeitskraft individuell absichern. Dabei ist es unerheblich, ob sie in der jeweiligen Branche z. B. als Assistenz, Ingenieur, Arbeitnehmer oder Selbstständiger tätig sind. Zudem gibt es einen eigenen Tarif für Schüler, Studenten und Auszubildende. Konsortialführerin für das Produkt ist Swiss Life. So profitieren Ihre Kunden von unserer BU-Expertise seit 1894.Die Vorsorgelösungen werden aus einem Zusammenschluss von verschiedenen Versicherern zur Verfügung gestellt u.a.: Swiss Life, R+V und Allianz stehen gemeinsam für die Leistungen ein und können somit besonders gute Konditionen anbieten. Alle drei Versicherer gehören zu den finanzstärksten Versicherern in Deutschland und stehen für Stabilität und Sicherheit.

Beschäftigte und deren Familien in den Bereichen Chemie,Energie,Bergbau,Pharma,Keramik,Kunststoff,Kautschuk,Leder können den Spezialtarif der Gewerkschaft IG Bergbau Chemie Energie nutzen:

Arbeitskraftschutz Flex IG Bergbau Chemie Energie (AKS Flex) bietet allen Beschäftigten der den IG BCE angeschlossenen Branchen und deren Familienangehörigen maßgeschneiderte Vorsorgelösungen für den Verlust der Arbeitskraft.

Arbeitskraftschutz Flex steht auch den Familienangehörigen zur Verfügung. Auszubildende, Schüler und Studenten können und sollten den Vorteil erkennen und wahrnehmen. Auch hier gibt es einen Startertarif mit geringen Beiträgen in den ersten Versicherungsjahren. Einfach den Terminbutton drücken und mich den Versicherungsmakler Aachen kontaktieren.

Informationsbroschüre BU Flex
Berufsunfähigkeitsversicherungaachen.de