Kinder richtig absichern

Für den optimalen Start ins Leben

Kinderabsicherung die richtigen Versicherungen für Ihr Kind / Kinder

Für den optimalen Start ins Leben brauchen Kinder Geborgenheit, viel Zuwendung und ein besonderes Maß an Vorsorge. Von Kindheit an gibt es jede Menge Neues zu erkunden. Der Weg zum Erwachsen werden ist interessant und abwechslungsreich. Ein echtes Abenteuer! Dabei ist es gut, jemanden an seiner Seite zu wissen, auf den man sich im Ernstfall verlassen kann, ohne jeden Tag daran denken zu müssen. Legen Sie den Grundstein für die Gesundheit und damit für das spätere Leben Ihres Lieblings. Wir unterstützen Sie dabei!

Folgende Absicherungen sind zu empfehlen:
Unfallversicherung
Sparvertrag / Ausbildungsvorsorge / Kindergeldanlage / Enkelkind Sparvertrag
Krankenversicherungsschutz ergänzen / analysieren
Private Haftpflichtversicherung mit Zusatzbaustein auf Kinder zugeschnitten  Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler – gesund und günstig den Versicherungsschutz aktivieren

Unfallversicherung für Kinder

Eine gute Unfallversicherung für Ihr Kind / Enkelkind / Patenkind muss nicht teuer sein . Viele teuere Produkte sind inhaltlich nicht besonders gut . Wir können auch bestehende Verträge prüfen und einen direkten Vergleich erstellen . Denn wenn es zu einem schweren Unfall gekommen ist , dann ist es zu spät die Versicherung zu wechseln .

Als Beispiel kostet eine Unfallversicherung für ein 10 jähriges Kind im Jahr ca. 60 EUR . Darin sind folgende Leistungen enthalten : Grundsumme 100.000 mit einer Progression von 350 % ,Krankenhaus + Genesungsgeld 15 EUR / Tag. Mit einer Progression von 1.000 % steigt der Beitrag auf 90 EUR pro Jahr an . Sie sehen eine Absicherung von 1.000.000 EUR kostet nicht mal 10 EUR pro Monat . Allerdings ist mehr zu beachten als nur die Zahlen , also Grundsumme oder Progression. Es gibt Unfallversicherungen die mit 1.000 % Progression weniger bezahlen als ein gutes Produkt mit „nur“ 350 % . Das liegt an der Gliedertaxe – die leider jeder Anbieter nennen darf wie er möchte . Die heissen dann oft verbesserte Gliedertaxe oder Premiumtaxe usw…sind aber eigentlich gar nicht so gut . Vergleichen Sie die einzelnen Leistungen also z.B. Schädigung Arm, Fuß , Hand usw. dann sehen Sie die Unterschiede.

Gerne vergleichen wir mit unserer speziellen Software mit Ihnen gemeinsam Ihre Kinder Unfallversicherung und schauen ob das wirklich sinnvoll ist.

Gesundheit für Kinder ist nicht selbstverständlich

Jedes Jahr werden in Deutschland rund 40.000 Kinder im Straßenverkehr verletzt. Derzeit gibt es in Deutschland 150.000 schwerbehinderte Kinder unter 18 Jahren, und jährlich werden 14.500Kinder neu betroffen. Es bleiben für die Eltern, neben Kummer und seelischen Belastungen, die hohen Kosten, die das Leben der ganzen Familie noch mehr erschweren. Bis heute müssen Eltern für den Lebensunterhalt ihrer behinderten Kinder allein aufkommen. Hinzu kommen Gefahren für Kinder durch Kinderkrankheiten, die nicht immer glimpflich verlaufen.

„Kinderkrankheiten“?

Obwohl der Begriff Kinderkrankheit Harmlosigkeit suggeriert, können eine Reihe dieser Erkrankungen mit ernsthaften Komplikationen einhergehen. Masern können beim Ungeimpften sehr schwer verlaufen und Folgeschäden an verschiedenen Organen hinterlassen. Am schlimmsten ist eine Gehirnentzündung (Enzephalitis) nach Masern (Häufigkeit 1:1000), die zu Behinderungen oder zum Tode (20% der Masern- Enzephalitis) führt. Als Komplikationen können auch Lungenentzündungen, Mittelohrentzündungen sowie Infektionen des Kehlkopfes und der Luftröhre (Masern-Krupp) auftreten. Keuchhusten ist insbesondere für Säuglinge im ersten Lebenshalbjahr gefährlich, da er in diesem Alter nicht mit den typischen Hustenanfällen einhergeht, sondern sich in Atemstillständen äußern kann, die lebensbedrohliche Ausmaße annehmen können. Mumps kann ebenfalls zu einer Beteiligung des Gehirns und bei Jungen nach der Pubertät zu einer Hodenentzündung (Orchitis) und so bei beidseitigem Befall zu Unfruchtbarkeit führen. Röteln sind sehr gefährlich, wenn sie während der Schwangerschaft auftreten, sie führen dann regelmäßig zur Röteln-Embryopathie mit geschädigtem Gehirn, Augen und Ohren.
Kinderkrankheiten, bei denen die Eltern sich die beste Behandlung für Ihr eigenes Kind wünschen.

Das Beste ist im Krankheitsfall für Ihr Kind gerade gut genug-wir helfen Ihnen dabei!

Ihr Kind- Als Privatpatient in besten Händen

Mit einer stationären Zusatzversicherung ist die Wahl des Krankenhauses, der Spezialklinik, die Auswahl eines ausgewiesenen Spezialisten für bestimmte Kinderkrankheiten kein Problem. Ob Ihr Kind fernsehen möchte oder ob Sie Ihr Kind besuchen wollen, oder ob Ihr Kind einfach in Ruhe schlafen will, liegt bei Ihnen. Auch für Kassenpatienten ist ein komfortabler Aufenthalt drin! Außerdem ist Ihr Kind beim Chefarzt in besten Händen- mit der richtigen Krankenhaus-Zusatzversicherung. Und in medizinisch beg

ründeten Fällen gibt es keine Begrenzung auf die Höchstsätze (GOÄ)!

Keine Frage mehr: Amalgam oder Keramik- Inlays? Und wie teuer ist die Zahnspange ?

Nicht bei jedem Kind lässt sich Karies vermeiden, der erste bleibende Zahn muss „gebohrt“ werden. Dann steht die Frage- wie füllt der Zahnarzt den Zahn? Amalgam oder Keramik? Die Festzuschüsse der gesetzlichen Krankenkassen decken nur einen geringen Teil der Kosten für hochwertigen Zahnersatz. Mit dem Zahnzusatztarif schließen Sie die Lücke, die die Gesetzliche hinterlässt.

Kieferorthopädische Leistungen für Kinder   – je nach Fehlstellung zahlt die Kasse nicht.

Heuschnupfen? Und die Kasse bezahlt den Heilpraktiker nicht?

Das Frühjahr ist da, die Birken-Pollen auch und die „Heu-Schnupfennase“ fängt an zu laufen? Sie würden mit Ihrem Kind gerne zum Heilpraktiker gehen, aber wollen den Besuch und die Behandlung nicht ganz alleine bezahlen? Die Zeiten sind jetzt vorbei. Mit dem richtigen Zusatztarif wird Alternativmedizin erschwinglich. Genauso wie die wichtige Behandlung oder der Besuch beim homöopathischem Arzt. Auch die neue Brille für Ihr Kind muss in dieser Saison kein Traum mehr bleiben- die Zusatzversicherung zahlt..

Mit einer Risikolebensversicherung werden bei einem Todesfall die Familie oder die Angehörigen zumindest finanziel abgesichert. Auch Deutsche die hinter der Grenze leben Belgien, Österreich oder auch Mallorca können diesen wichtigen Versicherungsschutz über uns bei stabilen deutschen Versicherungsgesellschaften erhalten . Es Bedarf dazu einer Einzelfallanfrage- einfach Kontaktformular oder E- Mail senden und Sie erhalten umgehend eine Antwort. Nicht nur für Grenzgänger also kompletter Wohnsitz im EU Ausland und auch keine Tricks mit Adresse wechseln usw…

Die Risikolebensversicherung versichert den Todesfall einer versicherten Person in einem vertraglich festgelegten Zeitraum mit einer vertraglich festgelegten Versicherungssumme oder Rentenzahlung. Die Versicherungssumme wird im Todesfall der versicherten Person während der Versicherungsdauer an die Bezugsberechtigten ausbezahlt. Die Mindestversicherungsdauer beträgt im Allgemeinen sechs Monate. Für Risikolebensversicherungsverträge gibt es eine Mindestversicherungssumme, die von der Laufzeit abhängig ist.

Wir bieten Lebensversicherungen ohne oder mit geringer Gesundheitsprüfung. z.B. Diabetiker Risikolebensversicherung

Folgende Kriterien sollten die Höhe der Versicherungssumme für den Todesfall bestimmen:

• Wer muss versorgt werden und wie hoch sind die Versorgungsansprüche aus Witwenrente, Halbwaisenrente, Betriebsrenten usw.?
• Wie viel Vermögen ist vorhanden und in welcher Höhe ist es belastet?
• Wie viel Kapital wäre notwendig, um die finanziellen Belastungen – Schulden zu tilgen und den Hinterbliebenen eine Versorgung aus der Versicherungssumme sicherzustellen?
• Wenn der Antragsteller Kinder hat, stellt sich zudem die Frage, wie lange sie versorgt werden müssen (Schule, Ausbildung).
• Kann der hinterbliebene Ehegatte/Partner möglicherweise selbst zum Lebensunterhalt beitragen?
• Der Bezugsberechtigte einer Versicherungsleistung ist derjenige, der im Versicherungsantrag vom Versicherungsnehmer ausdrücklich genannt wurde. Dies kann entweder durch eine namentliche Nennung der Bezugsberechtigten Person geschehen (z.B. „meine Ehefrau Anna Müller, geb. Meier“) oder mit dem im Antragsformular vorgedruckten Muster, meist in der Form „[…] an den dann mit der versicherten Person in gültiger Ehe lebenden Ehegatten.“ Die Bezugsberechtigung kann vom Versicherungsnehmer widerruflich oder unwiderruflich festgelegt werden.
• Sollte sich die familiäre Situation, etwa durch Scheidung, ändern und kein Interesse mehr bestehen, die Versicherungsleistung an den Ehegatten auszuzahlen, sollte das Bezugsrecht geändert werden.
• Bei Fremdversicherungen – wenn der Versicherungsnehmer nicht zugleich die versicherte Person ist – muss darauf geachtet werden, dass das Bezugsrecht der Versicherungsleistung klar geregelt wird. Wird das Bezugsrecht der Versicherungsleistung in Beziehung zum Versicherungsnehmer und nicht zur versicherten Person festgeschrieben, sind im Antrag etwa „Kinder“ als Bezugsberechtigte angegeben, sind damit die Kinder des Versicherungsnehmers gemeint und nicht die Kinder der versicherten Person.

Welche Höhe sollte eine Todesfall-Leistung aufweisen?

Die Höhe der Todesfall-Leistung hängt sehr von den Bedürfnissen der Begünstigten aus der abzuschließenden Versicherung und generell der Zielgruppe ab. Einfach ist die Berechnung, wenn die Todesfall-Leistung zur Absicherung beispielsweise eines Kredites benötigt wird, dessen Höhe vorgegeben ist. Wird sie hingegen zur Hinterbliebenenversorgung benötigt, muss die Versorgungslücke ermittelt werden, die nach Versterben der versicherten Person bei den Hinterbliebenen auftritt.

Beispiel:

Ein 35-jähriger Familienvater ist berufstätig und möchte seiner Frau ermöglichen, im Fall seines Todes weiterhin die Kinderbetreuung wahrzunehmen. Das derzeitige Nettogehalt beträgt 2.000 EUR monatlich. Die Ehefrau hätte eine Witwenrente und für die Kinder Waisenrenten in Höhe von insgesamt ca. 950 EUR zu erwarten. Die Versorgungslücke beträgt damit 1.050 EUR monatlich für insgesamt maximal 12 Jahre, bis alle Kinder voraussichtlich in der Lage sind, ein eigenes Einkommen zu erzielen oder zumindest die Möglichkeit für die Ehefrau besteht, wieder eine volle Berufstätigkeit aufzunehmen.

LEBENSVERSICHERUNGEN

Besonderheiten ergeben sich für Lebensversicherungen, die den Erben bei Tod des Erblassers zufließen. Ist bei einer Lebensversicherung kein Bezugsberechtigter festgelegt, fällt die Versicherung in den Nachlass. Versicherungen, in denen im Normalfall ein Bezugsberechtigter angegeben ist, gehören zwar nicht zum Nachlass, unterliegen aber trotzdem der Erbschaft- bzw. Schenkungsteuer. Die ausgezahlte Versicherungssumme wird mit dem übrigen steuerpflichtigen Erwerb zur Berechnung der Freibeträge und der Steuersätze zusammengerechnet.

Die Steuer auf Lebensversicherungen lässt sich aber einfach dadurch vermeiden, dass man nicht den Normalfall der Lebensversicherung wählt, bei dem Versicherungsnehmer und versicherte Person identisch sind. Die Versicherung sollte vielmehr so abgeschlossen werden, dass z.B. der Ehegatte als Versicherungsnehmer eine Lebensversicherung auf das Leben seines Ehepartners abschließt. Damit unterliegt im Falle dessen Todes die Versicherungssumme, die dem Ehegatten zusteht, nicht der Erbschaft- bzw. Schenkungsteuer.

Erwerb von Todes wegen (§ 3 ErbStG)

Als Erwerb von Todes wegen gilt u.a.:

• Erbschaft aufgrund Gesetz, Testament oder Erbvertrag
• Vermächtnisse
• Schenkung auf den Todesfall
• Vermögensvorteile aufgrund vom Erblasser abgeschlossenen Verträgen (z.B. Lebensversicherungen)
• Pflichtteilsanspruch
• Abfindungen für den Verzicht auf Pflichtteils- oder Erbersatzansprüche oder Vermächtnisse
• Übergang eines Gesellschaftsanteils (Personengesellschaft, Kapitalgesellschaft ) bei Ausscheiden eines Gesellschafters gegen eine Abfindung (der Erben), die unter dem Wert des Gesellschaftsanteils liegt
• Übergang von Vermögen (des Erblassers) auf eine Stiftung oder einen Trust

Mit dem Partner eine Risikolebensversicherung

wer für sich und seinen Partner eine Risikolebensversicherung abschließt, sollte aufpassen! Denn die Erbschaftssteuer benachteiligt vor allem unverheiratete Paare. Es gibt jedoch eine einfache Lösung für dieses Problem: die Über-Kreuz-Risikolebensversicherung. Im Gegensatz zum gängigen Modell wird bei der Variante über Kreuz ein Vertrag pro Person geschlossen. Auf diese Weise sichern Sie sich steuerliche, aber auch weitere, wichtige Vorteile.

Mehr Vorteile für Sie und Ihre/n Partner/in: Risikolebensversicherung über Kreuz

Auch bei der Risikolebensversicherung über Kreuz begünstigt der Vertrag die hinterbliebene Person im Todesfall des Versicherten. Ein wichtiges Detail ist jedoch anders als beim verbundenen Vertrag: es wird nämlich einer für beide Partner geschlossen. Handelt es sich bei dem Begünstigten nicht um den Ehepartner, fällt bei der Variante mit nur einem Vertrag bereits bei der Auszahlung von über 20.000 Euro eine Erbschaftsteuer an – dieser Freibetrag liegt um ein vielfaches höher als die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung im Todesfall. Alles, was über diesem Freibetrag liegt, wird mit bis zu 50 Prozent versteuert. Bei Ehepartnern und nahen Verwandten hingegen liegt diese Grenze mit bis zu 500.000 Euro weitaus höher. Der Vorteil bei der Über-Kreuz-Lebensversicherung: Sie sind zugleich Beitragszahler und Versicherungsnehmer, versichern aber Ihren Partner bzw. Ihre Partnerin. Sie erben also nichts im juristischen Sinne – entsprechend fällt auch keine Erbschaftssteuer an.

Das Prinzip einer Über-Kreuz-Risikolebensversicherung ist also im Grunde ganz einfach: Sie und Ihr/e Partner/in versichern sich gegenseitig – also über Kreuz – und schließen jeweils einen Vertrag pro Bezugsberechtigter/versicherter Person ab. Ihr Versicherungsberater achtet auf die Erfüllung der formalen Bedingungen und eine lückenlose Versicherung, die Ihnen zugleich alle steuerrechtlichen Vorteile sichert. Neben dem steuerrechtlichen Vorteil bietet Ihnen und Ihrem/Ihrer Partner/in eine Risikolebensversicherung über Kreuz einen weiteren Vorteil, und zwar sowohl für verheiratete als auch unverheiratete Paare. Während der Vertrag einer einfachen Risikolebensversicherung mit der Auszahlung der Versicherungssumme endet, bleibt bei der Über-Kreuz-Variante einer der beiden Verträge weiterhin bestehen. Dadurch können Sie einen neuen Bezugsberechtigten wählen, zum Beispiel Ihre Kinder. Sollten Sie keine haben, können Sie bei erneuter Heirat auch Ihren neuen Lebenspartner wählen. Die Entscheidung bleibt ganz Ihnen überlassen!

Die Kosten für eine Bestattung sind oft unerwartet hoch. Laut Stiftung Warentest liegen Sie aktuell im deutschlandweiten Durchschnitt zwischen 7.000 € und 8.000 €. Haben Ihre Angehörigen eine so hohe Summe spontan verfügbar? Mit der richtigen Sterbegeldversicherung sichern Sie Ihre Angehörigen optimal ab und können selbst entscheiden, wie Sie Ihre Bestattung gestalten möchten. So werden Ihre Liebsten in der Trauerzeit nicht zusätzlich belastet und können in Ruhe Abschied nehmen. Sorgen Sie jetzt frühzeitig vor und bleiben Sie in guter Erinnerung! Wir als Versicherungsmakler und Finanzberater in Aachen suchen die beste Lösung aus allen verfügbaren Produkten für Sie raus .